Altersvorsorge

Mit einer Altersvorsorge den Lebensstandard sichern
Sie denken über Ihre Altersvorsorge nach? Dann haben Sie hoffentlich auch daran gedacht, dass Sie im Rentenalter Ihren gewohnten Lebensstandard möglichst erhalten wollen. Doch das lässt sich mit der gesetzlichen Rente nicht mehr realisieren. Sie sollten also dringend handeln.
Sie:

• haben sich an Ihr Auto gewöhnt.
• fahren regelmäßig einmal im Jahr in Urlaub.
• sind im Sport- oder Fitnessclub angemeldet.

Heute sind diese Dinge für Sie möglicherweise selbstverständlich. Doch was, wenn die gesetzliche Rente im Alter dafür nicht mehr ausreicht? Wollen Sie auf all dies verzichten? Wenn nicht, sollten Sie jetzt den ersten Schritt zum systematischen Aufbau Ihrer Altersvorsorge tun. Je früher, desto besser.

Wer sollte etwas für seine Altersvorsorge tun?

In der heutigen Zeit muss davon ausgegangen werden, dass die gesetzliche Rente nur zwischen 50 und 75% des letzten Monatseinkommens abdeckt. Dementsprechend sollten alle Personen vorsorgen, denen diese drohende Versorgungslücke einen Strich durch die Rechnung machen könnte. So ist man dann im Alter nicht gezwungen, seine Ansprüche zurückzuschrauben, sondern kann wie gewohnt mit einer dem letzten Monatslohn entsprechenden Rente auskommen.

Auch eine Altersgrenze, ab wann man etwas für die Altersvorsorge tun sollte, gibt es nicht. Hier gilt die Regel: „Je früher man mit der Altersvorsorge beginnt, desto höher sind die daraus resultierenden Erträge und die später gezahlte Rente“. Ebenso sollten auch ältere Personen nicht davor zurückschrecken, eine Altersvorsorge abzuschließen. Da staatliche Förderungen auch im höheren Alter noch gewährt werden und für eine stattliche Rendite sorgen.

Wie viel Geld sollte man monatlich für eine Altersvorsorge aufwenden?

Den Betrag, den Sie jeden Monat für eine Altersvorsorge aufwenden müssen, ist von Anleger zu Anleger höchst unterschiedlich. Da dies vor allem vom Einkommen abhängig ist. Dementsprechend ist es auch nicht möglich, eine Aussage darüber zu treffen, wie viel Geld pro Monat aufgewendet werden sollte. Um nun herauszufinden, welcher Betrag für eine Altersvorsorge ideal wäre, sollte man vor allem die zu erwartende Rente vom Monatslohn abziehen. Aus der daraus resultierenden Differenz kann man erkennen, wie viel Geld eine Rente einbringen muss, um seinen Lebensstandard zu halten.

Bei der Wahl einer angemessenen Sparrate sollte man aber auch daran denken, dass diese erst einmal eine Belastung darstellt. Daher sollte man immer bedenken, dass alle anfallenden Ausgaben auch mit den Kosten für eine Altersvorsorge gedeckt sein sollten. Im Zweifelsfall hilft auch ein Gespräch mit einem Berater der Versicherung, welcher dann auf die individuelle Situation eingehen kann.

Sollte man sich eher für eine monatliche Rente oder für Wohneigentum entscheiden?

Ob man jetzt für die Altersvorsorge eine monatliche Rente, oder eine Immobilie anstrebt, ist zuerst jedem selbst überlassen. Allerdings hilft vielen zukünftigen Anlegern ein Blick in den lokalen Mietspiegel, aus dem hervorgeht, wie hoch die spätere Miete einmal sein könnte. Dementsprechend sollten sich Personen, die in einer Region leben, in denen hohe Mieten vorherrschend sind, eher für den Kauf einer Immobilie entscheiden, als Personen, die in Regionen leben, in denen die Mieten eher gering sind.

Strebt man hingegen eine vollkommen unabhängige und sorgenfreie Zukunft an, so sollte darüber nachgedacht werden, ob sowohl eine Immobilienfinanzierung, als auch die Kosten für eine Rente getragen werden können. Geeignete Möglichkeiten, um einen möglichst hohen Standard im Alter zu erreichen, wären beispielsweise Bausparverträge oder Riesterrenten, die mit begehrten staatlichen Förderungen verbunden sind.

Welche Konditionen werden mir in Verbindung mit einer Riesterrente garantiert geboten?

Das Besondere an einer klassischen Riester-Rente ist vor allem die meist von allen Anbietern garantierte Mindestverzinsung in Höhe von 2,25% per annum. Diese kann selbstverständlich auch nach oben korrigiert werden, sofern dies auf Basis der Referenzzinssätze vorgesehen ist. Die Gewinnbeteiligung, die man in Verbindung mit den Riesterrenten bietet, zahlt man hingegen nur, wenn das versichernde Unternehmen einen Gewinn erwirtschaftet, dessen Höhe die Zahlung einer Gewinnbeteiligung vorsieht. Wie dem nachgekommen wird, ist allerdings von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich.

Was sollte man außerdem noch beachten?

Wenn man sich für die Anlage in eine Altersvorsorge entschieden hat, kann man sich sicher sein, etwas Gutes getan zu haben. Dennoch sollte man versuchen, auch für andere Dinge des Lebens abgesichert zu sein, damit unerwartete Vorkommnisse im Notfall gedeckt sind. Dies bedeutet also, dass je nach finanzieller Situation dafür gesorgt werden sollte, dass neben der monatlichen Rate für die Altersvorsorge auch etwas in einen Sparvertrag, ein Tagesgeldkonto oder ähnliches eingezahlt wird. So braucht man bei kaputten Elektrogeräten, Schäden oder anderweitigen Forderungen nicht befürchten, dass man vorerst finanziell eingeschränkt ist.

Riester-Rente

• Optimale Ergänzung zur gesetzlichen Rente für Arbeitnehmer
• Attraktive staatliche Zulagen und Förderung
• Optimal für Geringverdiener mit mehreren Kindern

Rürup-Rente

• Optimale Altersvorsorge für Selbständige und Freiberufler
• Große Steuervorteile

Fondssparpläne

• Attraktive Form der Altersvorsorge
• Überdurchschnittlich hohe Renditechancen
• Höchstmaß an Flexibilität

Betriebliche Altersvorsorge

• Einbringung von vermögenswirksamen Leistungen möglich
• Zuschüsse des Arbeitgebers zu den Beiträgen des Arbeitnehmers
• Entgeltumwandlung von Teilen des Weihnachts- oder Urlaubsgelds

Private Rentenversicherung

• Rente wird lebenslang gezahlt
• Häufigste Form der Altersvorsorge
• Klassisch oder mit Fondsanteilen für mehr Rendite

Keine Gewähr für Richtigkeit